京华时报[微博]读者郝先生和爱人都是30岁,为统一企业职工,宝宝一岁半,有80平米住房一套,但每月按揭1700元还有15年,家庭得手月收入9500元左右,年初奖3万元,公积金可取1万元,社保有单位的五险一金和弥补医疗保险,基金定投每月1000元,资产方面有股票13万元(由于不善于已亏4000元),三年期处所国债5万元(15%年收益,还有一年到期),股票型基金2万元(收益些微),存款5万元。

  目标:盼望3-5年换个120平米的大房子,购置一台12万元左右的家用车,三口人购买大病和人寿保险。

  【理财规划】

  从理财目标来看,依照目的的远近是非、轻重缓急来划分,分辨是换房规划、子女教导金积聚、购车打算和保险计划。

  置换屋子:

  因为3-5年有换房盘算,此时孩子已满6岁,恰是适龄上学阶段,子女教育储蓄是不得不斟酌的问题。目前房价6500元,现有住房每月按揭1700元,15年还清总计30.6万,每年可安排收入15.4万元,但总价与现有收入比拟,完全可以累赘,换房之前可以提前将现有贷款还清,国债和存款可以作为换房首付应用,每月省下的钱可以加大基金定投的比例,为日后子女教育贮备必定的教育金。

  购车筹划:

  夫妻双方正处于积累财产的回升阶段,因为有换房及子女教育等大额花费需要,须要积攒足够的资金,因而购车方案不能额外占用太多的资金。股票投资存在不断定性,可以将股票全体卖出,用一局部钱做首付,同时,办理中国银行信誉卡汽车专项分期业务,首付30%,按月还款,分期一年只要支付4%的分期手续费。基础不会增添现有还款压力,又能购得新车,摊派购车和换房计划的一次性支出压力。闲置资金可用于获取更高投资收益,例如中国银行代销的中银稳富系列就是很好的抉择。

  保险规划:

  家庭除了社会医疗保险以外,并不额定的贸易保险保障,一旦危险产生将为家庭带来重大影响。客户还很年青,所需支付的保费绝对较低,完整能够为双方及孩子投入足够充足的商业保险,倡议给一家三口都购置一些重大疾病险跟意外医疗保险。

  领导专家:中国银行北京清华东路支行理财经理金融理财师胡浩

  京华时报记者高晨