【理财案例】

  张先生,今年31岁,毕业于上海一所985院校,博士学历。目前在四川成都的一所著名大学任教。税后月工资约11000元,年底奖金3万。妻子29岁,供职事业单位,一个月得手有5000元。两人的家庭资产有银行存款,共计20多万。家庭开支是均匀每个月4500元。张先生明年想买一辆10万左右的经济型车,向理财师讯问如何进内行庭的理财计划,在不降低生活品德的条件下更好的到达理财目标。

  【理财目的】

  购买经济型轿车一辆。

  【财务分析】

  嘉丰瑞德理财师剖析以为,张先生是知识分子、任职单位也是较为稳固,且老师职业也颇受尊重,属于高端工薪阶层。随着常识经济的到来,人们对知识的需要水平也越来越高,因而,刚开端工作未几的张博士未来的工作收入确定会跟着工作教训的增添而有较大幅度的晋升。

  目前,张先生家庭的财务状态大抵为:家庭年收入22.2万元(11000元x12月+3万+5000元x12月=22.2万);家庭年支出5.4万元(4500元x12月=5.4万);年残余的可安排收入是:22.2万-5.4万=16.8万。张先生家庭财务情形是,收入尚能够,支出比拟的节俭,有必定的资金剩余。

  【理财建议】

  嘉丰瑞德理财师懂得到,目前在成都个别一年经济型轿车的油钱、保险和养护用度平均在2.5万左右。另外,买车的10万元,家庭的存款也是足够可以支付的。除去车款当前,尚有一局部的资金剩余。如果张先生想资产取得更大的增值的话,建议将资金进行一些投资。

  以稳重型的投资为例,建议张先生家庭配置一些银行理财产品、国债或固定收益类理财产品。像银行理财产品,收益率在4%-6%左右。像固定收益类产品的理财产品,以宜盛财富宜盛宝为例,投资的门槛也不高,10万元起投,产品年收益率是10%,即10万元投入,一年期满本息收益11万。而国债,三年期的投资在年利率在4.7%左右。三者都比银行活期仅0.35%的本钱收益,以及一年期定存仅2.75%的利息收益要划算良多。嘉丰瑞德理财师认为,持重型的投资应是家庭资产配置的重要形成部门。

  其次,张先生可恰当增长危险性投资的比重。如现阶段的股票也是不错的抉择。不外股票投资须要留神投入的资金比例,层级操作,下降风险等。股票投资就目前整体大盘的情势而言,仍是很有机遇的。

  此外,嘉丰瑞德理财师建议张先生家庭平时多应用余额宝[微博](支付宝[微博])等投资工具,让零碎的资金也可赚取收益。余额宝这部分的年化收益率是4%左右。

  总体上,如果张先生家庭按提议的方法配置家庭资金、赚更多的财产的话,信任明年买车及买车后,家庭生涯的开销压力是不大的。并且倡议张先生将来持续进行投资跟理财,以使财富能连续性的增加。