【理财案例】

  梁先生今年28岁,广东中隐士,是一名当地报社记者,每月收入5000元,公司缴纳社保。妻子每月收入2500元,夫妻俩年初奖金共计2万元。小孩今年刚诞生,家庭每月生活支出2000元,每月房贷2400元(公积金贷款35万),其余月支出1000元,家庭旅游年支出4000元。目前家有现金、活期存款共计10万元。

  【理财目的】

  1、家庭资产稳健投资。

  2、每年安排一次或两次家庭旅游。

  梁先生想请嘉丰瑞德理财师帮忙看看家庭资产如何进行稳健投资,实现稳固增值。另外,梁先生打算每年部署一次或两次家庭游览,进步家庭生涯品德。

  【案例剖析】

  1、依据梁先生家现阶段的财务状况,嘉丰瑞德理财师为梁先生家简略制造了家庭收入支出统计表,如下:

家庭收支表

  从梁先生家的财务状况来看,嘉丰瑞德理财师以为梁先生家理财需留神四个方面:第一,年收入11万元,绝对来说挺不错。但家庭开销到达6.88万元,占家庭年总收入的63%,比例有点高;其次,王先生夫妻二人固然有社保,然而都作为家庭的经济支柱,还需配置一些贸易保险作弥补;第三,家庭10万元存活期,利息有点低,建议从新配置让实在现收益最大化;另外,孩子教育金是长期资金积累的,建议尽早进行,为孩子作充分的筹备。

  【理财提议】

  1、家庭支出要有所掌握

  梁先生夫妻每月总收入7500元,而家庭每月生活支出2000元,房贷每月还2400元,其他月支出1000元,共计5400元,占家庭每月总收入的72%,比例有点偏高。嘉丰瑞德理财师建议梁先生家每月支出须要有所把持。建议为家庭树立账本,通过记账来明白家庭各项支出情形,并总结哪些支出是必须的,哪些支出是可有可无的,从而来节制家庭那些非感性花费,让家庭能更加公道地支配支出。另外,建议每月结余可以配置银行的日日盈系列产品,这类产品保险性较高,能实时赎回,年化收益率在2%-5%,是活期利息的多少倍多。这局部资金可用于家庭备用,以便家庭经济起源呈现任何状态时,家庭仍能平安渡过。

  2、夫妻俩保险计划需完美

  梁先生跟妻子的单位都为他们缴纳了基本社保,但理财师认为目前家庭的收入重要是靠夫妇二人,一旦任何一方产生风险,家庭的生活就会发生很大的转变。因而,建议梁先生夫妻俩再配置一些商业保险补充社保,好比意外险和医疗险,并可互为被保险人和受益人,提高家庭保障。

  3、家庭资产稳健投资规划

  梁先生家有10万元储蓄,享受的是活期0.35%的本钱,未能充足应用。梁先生属于稳重型投资者,嘉丰瑞德理财师倡议10万元资金,能够配置一些低危险的理财产品,就比方3年期国债,年利率在5%左右;银行保本类理财产品,年化收益率5%左右,10万1年收益5000元;固定收益类产品宜盛财产宜盛宝等,年化收益率10%,10万1年收益1万元等等。通过这些持重理财方法,10万元存款每年能实现5%-10%的收益。

  4、尽早积聚孩子教导金

  孩子教育金是每个家庭的一笔主要的开支,嘉丰瑞德理财师建议梁先生家可以以基金定投等方式为孩子积累教育金,如果按6%的年化收益率来盘算,每月存入1000元,待孩子18岁念大学时就能积累到约30万元的教育金,基础能满意孩子的教育费需要。

  梁先生通过以上理财计划,家庭做到合理消费,资产实现了稳健增值,家庭储蓄天然也会增多,同时每年支配一次或两次家庭旅游的方案也能顺利实现。另外,梁先生家庭保障得到了提高,孩子教育金也提前进行了积累,将来家庭生活压力减少,抗风险才能加强,家庭生活品质也会得以提高。